Апрель
26-2013

Глупость 82. Нет проблем? Возьми кредит!

Приветствую всех гостей нашей коллекции глупостей!

Когда речь заходит про кредиты, я охотно соглашаюсь, что дельфины — сверх разумные существа! :)
и очень понимаю тех, кто грустно шутит…мол, лучшим противозачаточным средством 2011 года признали ипотеку :)

Наш народ не победим, если даже на столь острые темы, всегда способен улыбнуться :)
Ну а рынок кредитов в нашей стране действительно абсурден. С одной стороны, постоянные потоки информации об усилении законодательной базы (тут тебе и введение кредитных историй, и обязательство прописывать в договоре полную стоимость кредита и т.д.), а с другой — обляпанные столбы и остановки общественного транспорта бумажульками-объявлениями  типа «кредит за час», «помощь в получении кредита» и т.д.

Другими словами, если у человека есть серьезные финансовые трудности, а банк ему отказывает в кредите, то он всё равно этот кредит возьмет, но… проблемы свои не решит, а только усугубит.

Казалось бы парадокс? Человек стремится взять кредит, чтобы решить проблемы, но проблемы-то как раз и начнутся после кредита. И большая часть «вины» (если можно так сказать) как раз на чудо-законах о кредитах. Я понимаю, что решение о кредитах всегда принимает человек, но я сейчас немного о другом. Если уж законодатель взялся упорядочить этот «дикий кредитный рынок», так делай это до конца и без «дырок».

А что мы видим сейчас? Тучи листовок «кредит за час» — а что это, если не прямое свидетельство этих самых  «дырок» в законе? Это теневая сторона рынка кредитов, которая не просто не регулируется новым законодательством, а наоборот усиливает приток капиталов и новых участников в него.

А ситуация здесь очень банальна. Банки устанавливают очень высокие требования для физических лиц, которые хотели бы взять кредит (белая зарплата, постоянное проживание в данном регионе, наличие каких-либо активов — недвижимость, ценные бумаги, автомобиль; наличие иных источников дохода, а в некоторых банках по-прежнему ещё просят и поручителей). Другими словами, банк хочет видеть в потенциальном заёмщике лицо, которому нафиг не нужен кредит :) Более того, из личного опыта скажу, что сумму возможного кредита банк рассчитывает таким образом, чтобы последующие выплаты не превысили 40% от ежемесячного дохода. То есть если у Вас зарплата 50 тысяч и у Вас уже есть кредиты с выплатой в 20 тысяч в месяц, то шансы на получение еще одного кредита нулевые (даже если Вы будете убеждать банк, что новый кредит Вам нужен на покрытие предыдущего).

И вот когда Вам банк отказал в кредите, на «помощь» приходят серые схемы кредитования — различные кредитные брокеры и мелкие конторы а-ля «экспресс-кредит». Возможно, по закону они и не серые вовсе, в этот цвет их окрасил я сам. Для меня они серые потому, что это в чистом виде «грабительские» схемы. Я сам пользовался услугами брокера и по договору вынужден был делиться частью выданных банком средств (как правило, это 10%). И дело вовсе не в том, что от кредита в 700 тыс я тут же отдаю 70тыс «дяде», а в том что кредит-то я получил именно в том банке, который до этого мне отказал! Другими словами, банку мало того, что он будет кормиться немаленькими процентами по выданному кредиту, так он ещё и «кормит» других участников сделки. А в нормальном случае — этих других «участников» сделки быть не должно!

А что касается мелких кредиторов, то там нереально высокий процент — 2-2.5% в сутки и на очень короткий срок — 3-4 недели. Здесь большим успехом можно считать, если удастся найти вариант кредита 100 тыс под 30-35% годовых. Понятно, что на такие условия человек идет только в самых крайних случаях. Но по бурному развитию рынка микрозаймов можно предположить, что спрос на них есть. К сожалению…

Вот и получается, что банки при достаточно серьезном уровне требований к заемщику тем не менее не снижают % по кредитам, ссылаясь на то, что доля «плохих» (или просроченных) кредитов постоянно растет. А растет она во многом потому, что человек попав под гнет кредитов вынужден брать новый кредит на погашение ранее взятых. И каждый следующий кредит он берет на всё более худших условиях, то есть под более высокий процент. И таких историй очень много.

Ну а пока рынок устроен таким образом, то за все просроченные кредиты платят добросовестные плательщики.

И вот я в качестве добросовестного плательщика по nn-му количеству кредитов вопрошаю, а в чем смыл законов, которые принимаются для регулирования рынка кредитования? У меня от этой бесконечной глупости, которую продуцируют эти законодатели уже скоро пойдет аллергия. На сегодня я могу сделать только один вывод, который подводит итог всей законотворческой деятельности: рынок кредитов как был диким, так им и остался, НО благодаря новым законам появились новые «рабочие» места. А стоит ли большего ожидать от наших «заседателей»?

Всем удачи и крепкого здоровья, особенно если у Вас взят кредит :)

с уважением,
Леонтьев Валерий

На десерт — Семён Слепаков «В моей стране всё есть!»

 

Не забудьте поделиться ссылкой с друзьями!


73 комментариев  |  Рубрика: Главная, Коллекция глупостей


73 комментариев

  1. Евгения

    Да уж объявления кредит за час, на каждом шагу. Смотрела передачу, в которой рассказывалось о том, как мужчина потерял квартиру из-за того, что взял кредит не в банке,а у другой организации, которая оказалась мошеннической. Вот так и живем.
    Но тут проблема в том, что есть спрос, а пока он будет будут и такие конторы, при этом будут они существовать даже если их запретить.


    • Samnit

      В этом и фишка, что спрос на теневые «экспресс-кредиты» формируют банки!
      Они выдвигают завышенные требования к заемщику, который потом вынужден обращаться в сомнительные конторы.
      Хотя есть и другая сторона. В том же банке: в одном «окошечке» отказали, а в другом — выдали.
      У меня есть такие примеры. При помощи брокера я получал кредиты в банках, которые за месяц до этого мне отказывали.
      Рынок кредитов криминальный на 100%. И пусть ВВП не пыжится, что всё у него в стране пучком…


      • Ирина Раковец

        По поводу завышенных требований к заемщику согласна полностью, Валерий. Мы кредит 50тыс рублей не могли получить без поручителей. Ну это ли не бред? Естественно, люди идут в другие «организации». Ведь деньги-то нужны.


        • Евгения

          Мне кажется упрощение получения кредита не решит полностью проблему. Ограничения все равно будут. Скажем взял человек в банке кредит легко и просто, захочет и второй взять, а банк уже откажет и он все равно пойдет искать другие возможности.
          Тут нужно научить людей правильно оценивать все риски и соизмерять свои возможности с суммой кредита. Ведь если бы все, кто берет кредит во воремя его гасили, то и банки бв были более лояльны.


          • Samnit

            Проблема несколько в другом: законодатели не довели начатое до конца.
            Если бы они исключили «деятельность» серых кредиторов, то люди брали бы кредиты только
            в банках. Со временем доля плохих кредитов (то бишь просроченных) будет снижаться,
            а стало быть у банков будет основание снизить процент по кредиту, а это в свою очередь ещё более
            облегчит нагрузку на заёмщика.


            • Евгения

              В этом соглашусь серых кредиторов надо запретить, будем надеяться, что это еще впереди, хотя многие на этом наживаются, так что вряд ли их скоро запретят


              • Samnit

                Если серые кредиторы — крупные игроки на этом рынке, то наверняка есть и лобби в гос структурах (включая Думу).


            • Евгений

              «Со временем доля плохих кредитов (то бишь просроченных) будет снижаться». Не факт. С чего бы? Население в момент платежеспособней не станет. США уже напоролись на рост невозвратов. Вот у нас и страхуются. Когда значительная часть населения работает без записи в трудовой, какие ей кредиты? Только «быстроденьги» и т.п.


              • Samnit

                не факт, конечно, но высокий процент по кредиту — это самый короткий путь к невозврату :)


                • Евгений

                  Потому-то в России возвратами долгов все еще занимаются околокриминальные структуры, дабы даже соблазна не было.


                  • Samnit

                    да, коллекторские конторы у нас не бедствуют, в смысле — без работы не сидят :)


      • Fil

        От экспресс-кредитов бежим, как от огня…Только большие тяжелые банки


        • Евгения

          Полностью согласна, при чем кредит надо брать на что-то действительно нужное


          • Samnit

            Если дадут?? Степень нужности — для банков не аргумент :)
            В этом весь парадокс. Можно взять нелепый и необязательный кредитик, а когда будет нужно, то
            столкнешься с отказом банка.


            • Fil

              Дадут везде, У меня сестра без работы, без поручителей. Взяла ипотеку в ВТБ. Нужно знать подходы


              • Samnit

                Ключевое слово «походы» :)
                я теперь их тоже знаю, после общения с брокерами — результат 100-%-й :)


      • Эмили

        Интересный вариант — при помощи брокера, я такого не знала. Нам недавно тоже в кредите отказали, а на «черный рынок» идти мы не стали — слишком велики проценты(
        Реально, кредит разрешается тем, кому он уже и не требуется)))


        • Samnit

          Я уже начинаю верить, что вся система кредитования заточена под серую схему. Условно половина из тех, кому отказали в кредите, обращаются за помощью к брокерам, которые «помогают» им взять кредит в том же банке, где им ранее отказали. Получается, что человек, нуждающийся в деньгах вынужден ещё и кормить брокера!


      • Надежда Введенская

        Вот вам и пример. На пустом месте возникает бизнес. Брокер получает свои проценты. И пока это будет продолжаться, система будет не победима.

        P.S. Заметьте, что подобные услуги в нашем государстве распространены повсеместно: билеты, визы, «доступ к телу» — везде найдутся желающие заработать на этом..


    • Татьяна Саксон

      Я думаю, что умный человек на все эти объявления не поведется. А попадаются те люди, которые хотят денег, но неосмотрительны в выборе помощников в их получении.


  2. Татьяна

    Да, проблемы у людей с кредитами в нашей стране растет и растет. Иногда даже бывает такая ситуация, что человек пытается взять новый кредит, чтобы полностью или частично погасить старый кредит, но человек или не понимает, что затягивает еще большую удавку себе на шее, а если и понимает, то другого варианта почему-то не находит. Работа кредитных брокеров иногда удивляет, т.к. иногда встречаются совсем не брокеры, а ……, и получается что они берут деньги за оказания услуг наперед, а потом говорят, что извините в вашей ситуации мы помочь ничем не можем. и так бывает (((


    • Samnit

      Татьяна, описанный Вами случай подтверждаю.
      Поэтому если кто-то решается на услуги брокера, то только через подписание договора.
      Оплата только процент от выданного кредита, и никаких предоплат.


    • Татьяна Саксон

      Может, это оттого, что я раньше не брала никогда кредитов, но я не понимаю, в чем стоит проблема. Если человек берет кредит, то он должен понимать и просчитать, сможет ли он его выплатить. И если не можешь, лучше не бери, чем потом влазь в яму глубже.


      • Ирина Раковец

        Ну от невыплаты никто не застрахован, Татьяна. Случаи в жизни всякие бывают. Вот то, что стараться оценивать свои возможности надо перед тем, как взять, с этим согласна.


        • Евгения Куварина

          Обстоятельства могут быть разные, но многие и не стремятся оценить возможность возврата, надеются так сказать на авось.


  3. Олег

    Классная статья и сайт в целом отличный есть что почитать интересного. Нужно опасаться машеннических схем и всяких сереньких контор особенно занимающихся кредитованием так и квартиру не долго на них переписать!


  4. Fil

    НЕ, лучше 100к у друзей перезанять…
    А кредитные карты, кстати удобны.


    • Samnit

      хорошо когда есть такие друзья :)
      хотя мне психологически проще взять кредит, чем напрягать друзей.


      • Татьяна Саксон

        Да, надо иметь настоящих друзей, у которых действительно можно отдолжить. Но нельзя садиться им на шею, и отдавать надо долг другу вовремя. А то потом и появляются такие поговорки: «хочешь потерять друга — отдолжи ему денег»


      • Евгения Куварина

        Это верно, мало ли что может случиться. Деньги могут испортить дружбу, поэтому лучше все же брать кредит.


    • Евгения

      Карты, конечно, удобны, но с ними стоит быть осторожным, я вот предпочитаю ими не пользоваться


      • Samnit

        Да, есть данные, что доля пострадавших от финансовых афер растет среди владельцев банковских карт.


  5. Ирина Раковец

    Песенка очень улыбнула. А ведь это правда! И ничего с годами не меняется. Как пел Шевчук: Пу*ин едет по стране, а народ по-прежнему в г…е!»


    • Samnit

      угу, в том вся шутка и есть, что это не шутка :)


  6. Княгиня

    А по-моему немалая часть кредитов берётся не от ума. Например, зачем брать кредит на пылесос? Не проще ли накопить? Или на автомобиль (впрочем, тут я допускаю, что совершенно не понимаю дух автомобилистов :) ). Другое дело, если имеет место форсмажор — тут да, хоть как крутись, но деньги достань. А уж кредитные карточки я не понимаю от слова «совсем».


    • Samnit

      Согласен, что доля бестолковых заемщиков немаленькая, но
      я как раз пишу про ситуации, когда деньги нужны, но взять их получается только
      по грабительской серой схеме.


      • Княгиня

        По поводу бестолковых — вспомнила, как однажды знакомого отговорила от кредита. Оченно ему хотелось машину купить. :) Я спрашиваю: чем отдавать будешь? Он: да вот, тут будет, там будет… Я и говорю: если там будет и тут будет, то подожди, когда будет, и купи за наличные. Дешевле обойдётся. (Про себя: а там, глядишь, выяснится, что и машина не так уж нужна была…)


    • Татьяна Саксон

      Княгиня, дело верное говорите. Я вот еще никогда кредитов не брала. Можно (и лучше) накопить и купить. Единственное, на что я соглашусь влезть в долг — это квартира, не меньше.


  7. Ольга

    А я считаю, что если кредит тебе или твоим близким не спасает жизнь, то и не стоит он того. Я к тому, что кредит — это уже очень крайняя мера, например, на операцию, а все остальное можно и без кредита приобрести, было бы желание. А к «серым» банкам вообще лучше не подходить, там то точно без штанов оставят.


    • Валерка

      Полностью с вами согласен. Лучше немного подкопить и потерпеть, чем потом переплачивать огромные суммы.


      • Samnit

        Ждать и копить не всегда верная тактика.
        например, вместо того чтобы жить в съемной квартире и платить 25 тыс ежемесячно дяде,
        можно смело брать кредит (ипотеку), платить банку те же 25тыс рубликов, но
        уже жить в своей новенькой квартире. Поэтому кредит — это не всегда зло. И я писал не про это,
        а про то, что существуют серые схемы кредитования…. и т.д. и т.п.


        • Княгиня

          Вот я именно так и сделала. :) При всей своей нелюбви к долгам и процентам по ним. Правда, с некоторыми оговорками; например: «новенькая» квартира мне была не по средствам. Зато в «старенькой» кухня 10 метров, и все мои. :)


        • Надежда Введенская

          Все таки ипотека стоит в стороне от того, что мы обычно понимаем под кредитом. Не зря ведь и отдельный термин для этого есть.


      • Наташа

        и я согласна. кредит брать-только в случае крайней необходимости (а не на мобильный телефон или на отпуск в Турцию). и всегда нужно заранее просчитать,сколько вы переплачиваете. обычно переплата в 2 раза,если не больше. а еще внимательно читать все пунктики мелким шрифтом в договорах-там обычно прячутся скрытые комиссии


    • Евгения

      Полностью согласна с Ольгой, кредит должен быть крайней мерой. И если резко уменьшить количество потребительских кредитов, без которых многие могут прекрасно обойтись, то и серых контор будет меньше. Так что менять надо в двух направлениях, как законодательство, так и образ мыслей


    • Татьяна Саксон

      Ольга, золотое ваше мнение! Ведь обходятся же люди без кредитов как-то и нормально!


  8. Grisha

    Кредиты вещь опасная…Я с бывшей женой тоже грешил кредитами — в общей сложности у нас было 4 кредита,потом она со мной развелась…а кредиты выплачиваю я до сих пор,потому что все были оформлены на меня.Так что прежде чем взять очередной кредит подумайте хорошенько.


    • Татьяна Саксон

      Интересно, а то, на что брались кредиты, кому досталось?


    • Надежда Введенская

      Один из самых богатых людей мира, Уоррен Баффет, кстати, одним из важнейших своих советов считает совет избегать кредитов.
      На что у меня на блоге выразили недоумение — как это так


      • Samnit

        Совет Уоррена Баффета не оригинален для тех, кто и вовсе вырос в Стране Советов :)


  9. Крым

    А кредиты они вообще похожи на наркотики. подсаживаются на них ничуть не меньше. Казалось бы живи по средствам и всего хватит, так нет же челу обязательно нужен кредит!


    • Samnit

      Жить по средствам — принцип хороший. Но жизнь — очень многогранная штука и ситуации бывают разные.
      а если нужны срочно деньги на операцию, например? Здесь логика уже не работает, включаются эмоции.
      Ведь ради близкого человека достанешь деньги где хочешь.


      • Ирина Раковец

        Получается, если серые конторы уберут, то и кредит негде взять будет. Банк не дал, значит, все пропало.


        • Samnit

          я думаю, что если убрать серые схемы кредитования, то доля плохих (просроченных) кредитов снизится и
          со временем банки понизят процент по кредитам и упростят схему одобрения кредитов.


  10. Natalya

    Особенно большие глупости в области рекламы и маркетинга. «Возьми кредит» — это один и их шедевров.


  11. Alexander

    Больше напрягают микрофинансовые конторы аля «дам взаймы, быстро деньги» ну и так далее, со своим процентом 500 в год…больше чем киосков скоро будет.


  12. Брокер

    С ипотеками и кредитами вообще беда.. По сути рабство


    • Samnit

      Ну, работа и рабство вообще однокоренные слова.
      Когда работаешь 40 лет на дядю — это не рабство?
      а ипотека хотя бы позволяет испытать радость собственной квартиры ещё при жизни :)


  13. Владик

    Взял как-то автокредит на три года. Вроде переплата всего 60000 руб. А за первые два года посчитал и ужаснулся. машина стоимостью 420 тыщ перевалила за 550 т.р.Да чтоб я когда-нибудь ещё взял потребительский кредит… :-(


    • Надежда Введенская

      Вот в чем загвоздка. Люди не умеют считать и слепо доверяют рекламным лозунгам. А если к процентам добавить еще плату за обслуживание счета, плату за оформление и т.п., то сумма набегает очень существенная. Даже, если говорят, что 0%.


      • Samnit

        и формально будут правы — процент ноль, а остальное — комиссия! :)


  14. Александр

    Классный сайт)) Я уже начинаю влюбляться…


  15. социальные закладки

    Что то слишком мудрено… И по-моему расчитано на блогера чем на вебмастера


    • Samnit

      С Вашего позволения рекламные ссылочки я удалил…


  16. Евгений

    Так и вспоминается Потаповское:
    «Банкиры-вампиры, у нас в карманах дыры»


  17. Юлия Граф

    Для россии действительно взяв кредит приобретаешь минимум головную боль. у нас в германии кредиты для людей: проценты по кредиту либо маленькие, либо 0%, поэтому у нас практически всё в кредитах, но это не напрягает.


  18. Блогопут

    С кредитами предпочитаю не связываться — себе дороже. Постоянно растущий пассив — не наш путь. Лучше на сухарях и воде сидеть, да детей в обноски одевать, чем кормить ростовщиков проклятых.


    • Samnit

      когда есть время, то конечно — лучше перетерпеть,
      но ситуации в жизни бывают разные. Поэтому ростовщики были, есть и будут.. есть :)


  19. misha

    Сталкиваюсь с этим безобразием постоянно. На каждом углу, в лифтах эти кричащие объявления о халявных деньгах. Но сколько горя и бед они принесли людям, кто бы только знал. Мои знакомые и друзья тоже однажды становились жертвой этих псевдо-кредиторов. Печально это господа. Желаю всем здоровья, удачи и достатка.


  20. Юрий

    Балом правит финансовая безграмотность и жадность. Как можно в здравом уме и твердой памяти брать кредит под 2% в день?


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *